Как взять деньги в долг с плохой кредитной историей

Что делать, если нужны деньги в долг с плохой кредитной историей: есть кредиторы, которые специализируются на низкокачественных займах на разумных условиях и процентных ставках.

Независимо от того, нужны ли вам деньги в долг с плохой кредитной историей, ищите кредиторов с низкими годовыми процентными ставками и ежемесячными платежами, которые соответствуют вашему бюджету. Сравните характеристики, например, предоставляют ли они инструменты для привлечения кредита и услуги по консолидации задолженности.

Друзья и родственники

Варианты кредитования для людей с плохой кредитной историей легко доступны, однако важно, чтобы они тщательно взвесили потенциальные преимущества и недостатки каждого из них. В то время как у одних кредиторов требования ниже, чем у других, другие могут быть более сложными, и процентные ставки по этим кредитам часто выше – оба фактора, которые могут сделать кредит недоступным и в процессе нанести ущерб кредитным рейтингам заемщиков.

Прежде чем согласиться занять у друга или родственника, тщательно обдумайте, как это повлияет как на ваш кредитный рейтинг, так и на финансы. Также может быть полезно заранее договориться о процентах, сроках погашения и периодичности платежей – это может помочь избежать будущих финансовых осложнений, если ваш кредитор не является традиционным банком.

Неблагоприятная кредитная история может негативно сказаться на многих аспектах жизни, от отказа в жилье и займах до трудностей с поиском работы. Кредиторы рассматривают плохой кредит как свидетельство того, что вы не выполняли свои кредитные обязательства в прошлом; вы все еще можете улучшить его, погасив существующий долг и своевременно производя новые платежи по кредиту; использование защищенных карт с более низкими процентными ставками также может помочь. Вы даже могли бы попробовать нанять некоммерческое кредитное консультационное агентство, такое как Greenpath Debt Solutions, которое предоставляет консультации по составлению бюджета, а также помощь в управлении долгом.

Кредитные карты

Плохая кредитная история может затруднить получение кредитов или кредитных карт. Кредитные организации проводят проверку кредитоспособности, прежде чем принять решение об одобрении вашей заявки, проверяя ваше досье на наличие пропущенных платежей, заявлений о банкротстве или решений окружного суда (CCJs). Если они будут недовольны тем, что обнаружат, они могут отклонить вашу заявку, что, в свою очередь, еще больше снизит ваш балл и усложнит подачу заявки на получение кредита в будущем.

Тем не менее, по-прежнему возможно получить кредитную карту даже с низким кредитным рейтингом. Существуют карты, специально разработанные для людей с плохим послужным списком, которые при ответственном использовании могут помочь со временем повысить ваш рейтинг – такие карты часто имеют более низкие лимиты расходов и более высокие процентные ставки, но при регулярном использовании могут со временем увеличить ваш рейтинг.

Подайте заявку на получение вашей кредитной карты в местный банк или кредитный союз; эти учреждения, как правило, не проводят полную проверку кредитоспособности и часто предлагают более гибкие условия. Или попробуйте финансовые институты развития сообществ (CDFI), разработанные специально для удовлетворения потребностей сообществ с низким уровнем дохода.

Конкуренция в индустрии кредитных карт может быть жесткой, поэтому крайне важно выбрать подходящую карту. Обеспеченные кредитные карты для плохих кредитов часто работают лучше всего, поскольку кредиторы более уверены, что вы можете позволить себе платежи и снизить риск. Продолжительность кредитной истории также имеет значение, поскольку большее количество зарегистрированных аккаунтов окажет большее влияние на ваш рейтинг; более того, подача заявки на слишком большое количество карт одновременно может еще больше негативно сказаться на нем.

Личные займы

Личные займы для лиц с плохой кредитной историей могут обеспечить экстренное финансирование, а также помочь создать положительную кредитную историю за счет своевременного погашения. Эти необеспеченные кредиты предлагаются кредиторами, которые специализируются на предоставлении займов с плохой кредитной историей по более высоким процентным ставкам, чем обычные личные займы; онлайн-кредиторы, банки и кредитные союзы – все предлагают эти специализированные продукты.

Кредитные баллы используются для расчета кредитоспособности физического лица на основе информации из его или ее кредитного отчета за семь лет, который составляется кредитными бюро TransUnion, Experian и Equifax. Кредитный рейтинг человека играет важную роль в определении права на получение кредита.

Отличный кредитный рейтинг является ключом к получению личных займов под низкие проценты, которые обеспечивают средства на неотложные и другие расходы по приемлемой процентной ставке. Если ваш рейтинг ниже, есть способы улучшить его, предприняв такие шаги, как погашение долга, поиск лучших доступных кредитов и своевременное погашение – кроме того, держась подальше от хищных кредиторов, которые предлагают займы до зарплаты или титульные кредиты, вы можете сэкономить тысячи на комиссиях и процентах!

При подаче заявки на получение личного кредита кредиторы проводят так называемую жесткую проверку кредитоспособности вашего отчета, чтобы оценить соответствие требованиям. Хотя этот запрос окажет временное влияние на ваш балл (обычно пять баллов), в конечном итоге он исчезнет через год.

Личные займы могут стать эффективным способом укрепления вашей кредитоспособности, если их использовать ответственно. Они могут помочь сформировать ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего рейтинга и демонстрирует ответственную практику заимствования, одновременно улучшая историю платежей (которая составляет 35%), поскольку личные займы обычно имеют фиксированные ежемесячные платежи, которые необходимо выплачивать по графику.

Ипотечные кредиты

При плохом кредитовании возникают трудности с получением ипотечного кредита. Но вы можете улучшить свое приложение, сократив задолженность и показав стабильный доход, а также предприняв такие шаги, как использование Experian Boost(r), который предлагает бесплатные кредиты для оплаты счетов, которые быстро повысят ваши баллы. Кроме того, приложите усилия к внесению как можно большего первоначального взноса, чтобы продемонстрировать “свою роль в игре”, тем самым снижая риск и неплатежи по кредитам.

Ипотечные кредиторы оценивают вашу кредитоспособность на основе нескольких факторов, включая соотношение вашего долга к доходу и историю платежей. Они также могут посмотреть, сколько у вас долгов, количество кредитных счетов и коэффициент использования долга. Слишком много счетов или высокий коэффициент использования долга могут негативно сказаться на одобрении ипотеки; в результате лучше свести к минимуму количество новых кредитных карт и займов, прежде чем подавать заявку на получение одного из них.